Intézményesült megoldások a személyes pénzügyi tervezés és az öngondoskodás terén a CIB Banknál

Kedves Péter Ferenc (2025) Intézményesült megoldások a személyes pénzügyi tervezés és az öngondoskodás terén a CIB Banknál. Pénzügyi és Számviteli Kar.

	PDF szakdolgozat_eiaqcc_2025.pdf Hozzáférés joga: Csak nyilvántartásba vett egyetemi IP címekről nyitható meg Download (1MB)
	PDF szakdolgozat_osszefoglalas_eiaqcc.pdf Hozzáférés joga: Csak nyilvántartásba vett egyetemi IP címekről nyitható meg Download (132kB)
	PDF Bírálat.pdf Hozzáférés joga: Bizalmas dokumentum (bírálat) Download (899kB)
	PDF Kedves Péter Ferenc_202505.pdf Hozzáférés joga: Bizalmas dokumentum (bírálat) Download (449kB)

Absztrakt (kivonat)

A társadalom jelentős része amikor meghallja a „bank” szót, egy hatalmas széfet képzel maga elé, ahol az Ő vagyonát megőrzés alatt tartják. Ez természetesen messze van az igazságtól, ugyanakkor kutatásomból kiderül, hogy a lakosság általánosságban a számlavezetésen kívül nem vesz igénybe más szolgáltatást, így az Ő szemszögükből választott hitelintézetük tényleg egy hatalmas páncélszekrény. Megkérdőjeleződött bennem, hogy ez minek köszönhető. Talán nem ismerik eléggé a választott bankjuk szolgáltatásait? Lehetséges, hogy mélyebbről ered a probléma. Előfordulhat, hogy nem tudják milyen megtakarítási lehetőségeik vannak, vagy csupán arról van szó, hogy egyáltalán nem tudnak megtakarítani, így a befektetés semmilyen formában nem foglalkoztatja őket. Szakdolgozatom célja, hogy az előbb említett kérdésekre választ adjak, illetve, hogy megismertessem, milyen megtakarítási alternatívákkal rendelkezhet a lakosság választott hitelintézetük segítségével. Dolgozatom során bemutatom ezen megtakarítási lehetőségeket, valamint az egyes lehetőségek sajátosságait és javaslataimat, ezzel ösztönözve megtakarítási hajlandóságuk növelését és pénzügyi tudatosságuk fejlesztését. Dolgozatomban megvizsgálom a magyar lakosság megtakarítási szokásait és hajlandóságukat, összevetve ezt Európai Uniós viszonylatban. A téma fontossága abban rejlik, hogy az elmúlt években a több olyan esemény is befolyásolta életünket mely komoly kihívás elé állította a világ gazdaságát és még soha nem látott módon előtérbe helyezte a megtakarítás fontosságát. A Covid 19 világjárvány és a háborús helyzet miatt kialakult gazdasági válság sokak életét tette nehezebbé, megtakarított tőke hiányában az ember elveszti azt a képességét mely elősegíthette volna őt a váratlan helyzetekre való gyors reakcióban, mint például a munkahelye elvesztése, vagy a rohamosan növekedő infláció miatt bekövetkezett áremelkedések. Ilyenkor fontos kezünkbe venni sorsunkat és a legjobb tudásunkhoz híven cselekedni pénzügyi biztonságunk megalapozásához. Ám nem mindenki rendelkezik ehhez megfelelő pénzügyi ismeretekkel, vagy korábbi válság helyzetben szerzett rutinnal, ők tehetetlenné válhatnak ilyen helyzetben. Ekkor kell segítséghez fordulni, melyet nem biztos, hogy barátaink vagy hozzátartozóink tudnak nekünk nyújtani, hiszen nem mindenki pénzügyi szakember, aki előnyösebb pénzügyi helyzetben van nálunk. Ilyenkor adhat nekünk támaszt választott bankunk, mely megoldásokat és lehetőségeket kínál nekünk a pénzügyi tervezés és az öngondoskodás terén.Szakmai gyakorlatomat a CIB Banknál végeztem, mely több mint négy évtizedes tapasztalattal rendelkezik a magyar bankszektorban és több mint 420 ezer ügyfele életét könnyíti meg pénzügyeik kezelése révén. A bank alapító elődje a Közép-európai Nemzetközi Bank Rt. (CIB) 1979. november 9-én jött létre Budapesten, mint dolláralapon működő devizabank, így a működésére vonatkozó felhatalmazások alapján kizárólag konvertibilis valutákban végzett műveleteket. Idővel a hitelintézet hazai ügyfelei egyre inkább igényelték forintműveleteket is, így a CIB és külföldi részvényesei belföldi bank alapítását határozták el. 1988-ban létrejött a CIB Hungária Bank Rt. mely eddigi valutában nyújtott szolgáltatásai mellett már forintban igénybe vehető kereskedelmi banki szolgáltatásokat is kínált. A CIB Értékpapír Rt-t a bank befektetési vállalkozását 1992-ben alapították, azóta számos strukturális változáson átment, de kijelenthető, hogy megalapítása óta fontos szereplője a magyar értékpapír piacnak. A társaság 1993 óta tagja a Budapesti Értéktőzsdének, 1997. január 1 óta tagja lett az Állampapírok Elsődleges Forgalmazói körének.A bankszektorban kialakult versenynek köszönhetően megnőtt a konkurens bankok száma, de ennek ellenére országunk egyik legnagyobb bankcsoportjáról beszélhetünk, mely 32 budapesti bankfiókja mellet az összes vidéki nagy városban is rendelkezik bankfiókkal, díjnyertes elektronikus csatornáinak köszönhetően élen jár a konkurenciával szemben a digitalizációs versenyben és napjainkban elég fontos témában, az ESG-ben is hasonlóképpen az élmezőnybe tartozik.Kutatásomban vizsgálom, hogy a lakossági ügyfélcsoport, milyen kapcsolatban áll bankjával, milyen megtakarítási szokásokkal rendelkeznek a magyar háztartások, valamint milyen megtakarítási formákat preferálnak és ezeket milyen mértékben tudják megvalósítani vagyoni helyzetükhöz képest. Személyes véleményem szerint, azok az emberek, akik nem rendelkeznek magas jövedelemmel, legyen szó pályakezdőkről, vagy alacsonyabb jövedelemmel rendelkező idősebb munkavállalókról, keveset, vagy szinte egyáltalán nem foglalkoznak pénzügyi jövőjükkel, így az öngondoskodás fogalma szinte ismeretlen számukra. Inkább a jelennel foglalkoznak, fogyasztói igényeik kielégítése fontosabb, mint egy számukra elérhetetlennek látszó jövőkép, a pénzügyi biztonság. Ebből kiindulva, úgy gondolom, hogy a pénzügyi szakemberek, pénzügyi közvetítők és hitelintézetek feladata és felelőssége lenne megfelelő tájékoztatást, oktatást nyújtani az ügyfeleik számára. Fontos, hogy mindenki a saját vagyoni helyzete szintjén tisztában legyen pénzügyi lehetőségeivel, hogy a lehető leghatékonyabban tudjon gondoskodni családja és önmaga jövőjéről.

Intézmény

Budapesti Gazdasági Egyetem

Kar

Pénzügyi és Számviteli Kar

Tanszék

Pénzügy Tanszék

Tudományterület/tudományág

NEM RÉSZLETEZETT

Szak

Pénzügy és számvitel

Mű típusa:	diplomadolgozat (NEM RÉSZLETEZETT)
Kulcsszavak:	megtakarítás, öngondoskodás, pénzügyi közvetítőrendszer, pénzügyi kultúra, pénzügyi tervezés
SWORD Depositor:	User Archive
Felhasználói azonosító szám (ID):	User Archive
Rekord készítés dátuma:	2025. Szep. 23. 13:08
Utolsó módosítás:	2025. Szep. 23. 13:08

Actions (login required)

Tétel nézet