A kamatszámítás módszerei, egy-egy banki termék hozamszámításának elvei, a banki termékek hozam szerinti összehasonlítása

Gyökér Zsolt (2025) A kamatszámítás módszerei, egy-egy banki termék hozamszámításának elvei, a banki termékek hozam szerinti összehasonlítása. Pénzügyi és Számviteli Kar. (Kéziratban)

	PDF Gyökér Zsolt (N15UW4) Záródolgozat.pdf Hozzáférés joga: Csak az archívum karbantartója nyithatja meg (titkosított dolgozat - engedéllyel) until 2035. Április 24.. Download (1MB)
	PDF Titkosítási kérelem.pdf Hozzáférés joga: Csak nyilvántartásba vett egyetemi IP címekről nyitható meg Download (2MB)
	PDF zaro-dolgozati-osszefoglalas_2025_foszk.pdf Hozzáférés joga: Csak az archívum karbantartója nyithatja meg (titkosított dolgozat - engedéllyel) until 2035. Április 24.. Download (76kB)
	PDF Záródolgozat Bírálat.pdf Hozzáférés joga: Bizalmas dokumentum (bírálat) Download (98kB)
	PDF foszk_zarodolgozat-biralat-2021szeptembertol_belso-biralo-reszere_KádárBéla.pdf Hozzáférés joga: Bizalmas dokumentum (bírálat) Download (211kB)

Absztrakt (kivonat)

A teljes dolgozatom két részből áll. Az első részben a szakmai gyakorlati beszámolóban foglalom össze a számlanyitást és hitelezést, illetve ezen folyamatok banki és törvényi háttérműveleteit, szabályozásait. Ebben a részben bemutatom, hogy milyen szabályozásoknak kell megfelelni, milyen folyamatokon keresztül történik a számlanyitás, milyen fontosabb bizonylatokat állítunk elő, és hogy a számla zárásához milyen folyamaton kell végig menni. Hitelezési oldalról is bemutatásra kerülnek fedezetlen, fedezetes és vállalati hitelkonstrukciók, azok igénylésének feltételei és folyamatai. Szó esik az MNB szabályozásról, hogy az ügyfél hogyan és milyen mértékben hitelezhető. A Raiffeisen Bank Zrt.-nél Befektetési specialistaként dolgozom, ahol részt veszek az ügyfélkiszolgálási folyamatokban, megismerkedtem a pénzügyi szolgáltatások jogi hátterével és betekintést nyertem a mindennapi banki működésbe. Különösen érdekes volt számomra, hogyan egyensúlyozik a bank, az ügyfélérdekek, a piaci lehetőségek és a prudens működés triviális hármasa között. A második részben a dolgozat központi témáját a megtakarítási lehetőségek mögött álló hozamok képzik. Elsőként bemutatom a kamatot és azok típusait, matematikai képleteikkel és a változók megnevezésével egyértelműsítve a különböző kamatszámítási elvek tökéletességét. A képletek bemutatása mellett nagy hangsúlyt fektettem arra, hogy az egyes számítási módokat gyakorlati példákkal alátámasszam és rávilágítsak a legkedvezőbbre közülük. A kamatszámítást követően áttérek a banki termékek hozamszámítási elveire. Külön fejezetben fejtem ki, hogy mi az a nominális és effektív kamatláb, hiszen véleményem szerint ezen fogalmak pontos ismerete nélkülözhetetlen a kamatszámítási folyamatokhoz, vagy egy-egy befektetői döntés meghozatalához. A hozam és kockázati elemek részletesebb bemutatását is itt mutatom be, ahol a kockázati résznél jobban kifejtek kockázati mutatókat és értelmezésüket. A likviditás szerepének taglalása ebben a fejezetben nyert szerepet a diverzifikáció mellett, hiszen fontos, hogy ismereteinkben legyünk, hogy a kockázatok eloszlása és a befektetés likviditásának mértéke milyen irányba tudja mozgatni az általunk elvárt, vagy célul kitűzött hozam-kockázati összefüggést. Célom az volt, hogy megmutassam, hogy a hozam nem csupán egy százalékos érték, hanem egy komplex, sokváltozós döntési tényező, melynek megértése elengedhetetlen a tudatos pénzügyi döntések meghozatalához. Fontosnak tartottam rámutatni arra, hogy nem létezik „általánosan legjobb” banki termék, a hozamokat mindig az egyéni pénzügyi célok, kockázati preferenciák és a befektetői időtáv figyelembevételével kell értelmezni. A dolgozatban külön fejezetben foglalkozom a Raiffeisen Bank egyes befektetési termékeivel. Itt vizsgálom többek között a Megoldás befektetési alapcsalád, ESG (környezeti, társadalmi és irányítási) szempontokra épülő portfóliókat, valamint egyedi részvényalapú stratégiákat. Ezeket a termékeket nemcsak elméleti alapon elemzem, hanem konkrét árfolyamdiagramokon keresztül is összehasonlítom, rávilágítva a lehetséges előnyökre, kockázatokra. Külön figyelmet fordítottam arra is, hogy miként befolyásolja a vagyonkezelés módja (például aktívan kezelt befektetések) a hozamszámítást és a ténylegesen elérhető eredményt.A dolgozat záró részében különböző banki termékeket hasonlítok össze, ahol ugyan nem azonos befektetési konstrukciókról van szó, de jól mutatja az összehasonlítás, hogy befektetéseket csak abban az esetben lehet összehasonlítani, ha azoknak a működése megegyezik, példaként két részvényt és két kötvényt jobban lehet értelmezni összehasonlítási alapon, mint egy részvényt és egy kötvényt. Az elemzések alapján megerősítést nyert, hogy az ügyfél által elérhető hozam nemcsak a választott terméken, hanem az időzítésen, költségstruktúrán és adózáson is múlik – ezek ismerete tehát nem elhanyagolható. Úgy gondolom, hogy a pénzügyi tudatosság nem csak egyéni érdek, hanem társadalmi szinten is fontos tényező, és ebben a banki tanácsadásnak, valamint az átlátható, jól értelmezhető termékismertetésnek, ügyféltájékoztatásnak kulcsszerepe van. Összességében bízom benne, hogy a dolgozatomban bemutatott elvek, összehasonlítások és a bemutatott befektetési termékekkel, példákkal történő alátámasztások hasznos útmutatóul szolgál azok számára, akik tudatosabban szeretnének eligazodni a befektetési lehetőségek világában.

Intézmény

Budapesti Gazdasági Egyetem

Kar

Pénzügyi és Számviteli Kar

Tanszék

Pénzügy Tanszék

Tudományterület/tudományág

NEM RÉSZLETEZETT

Szak

pénzügy és számvitel

Mű típusa:	projektmunka
Kulcsszavak:	befektetés, befektetések adózása, hozam számítás, infláció, kamat
SWORD Depositor:	User Archive
Felhasználói azonosító szám (ID):	User Archive
Rekord készítés dátuma:	2025. Szep. 23. 13:02
Utolsó módosítás:	2025. Szep. 23. 13:02

Actions (login required)

Tétel nézet