Az öngondoskodás fontossága Magyarországon, megtakarítási lehetőségek vizsgálata

Matula Bence (2023) Az öngondoskodás fontossága Magyarországon, megtakarítási lehetőségek vizsgálata. Pénzügyi és Számviteli Kar.

	PDF Matula_Bence_OD2XZH.pdf Hozzáférés joga: Csak nyilvántartásba vett egyetemi IP címekről nyitható meg Download (2MB)
	PDF BA_O_Matula_Bence (2).pdf Hozzáférés joga: Csak nyilvántartásba vett egyetemi IP címekről nyitható meg Download (236kB)
	PDF Scan_Matula_Bence külső bírálat.pdf Hozzáférés joga: Bizalmas dokumentum (bírálat) Download (336kB)
	PDF Matula Bence_b_szk_öngondoskodás.pdf Hozzáférés joga: Bizalmas dokumentum (bírálat) Download (186kB)

Absztrakt (kivonat)

A pénzügyek egy nagyon szerteágazó téma, melyet számos módon megközelíthetünk. Fontos, hogy az emberek takarékoskodjanak, legyen félretett pénzük, készüljenek fel váratlan eseményekre, kiadásokra. Magyarországon a pénzügyi kultúra sajnos még nincs azon a szinten, mint a nyugati országokban. Sokan nehezen élnek meg bevételeikből, nem tudják beosztani a pénzüket, ennek egyik oka a pénzügyi tudatosság hiánya. Úgy gondolom, hogy kellő edukáció és érdeklődés mellett elsajátíthatók a pénzügyi ismeretek és az ezzel járó gondolkodásmód. Az utóbbi évek gazdasági helyzete és egy világjárvány után különösen fontossá vált a takarékoskodás. A megtakarítások fontos szerepet töltenek be az emberek életében, hiszen mindenki kerülhet olyan helyzetbe, amikor szüksége van egy kis extra pénzre. Sokat hallhatunk arról is, hogy a nyugdíjrendszer nehéz helyzetben van és a jelenlegi formájában nem lesz képes fennmaradni. Emiatt a nyugdíjellátás is kérdéses lehet a jövőben, márpedig valahogyan gondoskodnunk kell nyugdíjas éveink biztonságáról is. A pénzügy világa számos megtakarítási lehetőséggel csábítja a megtakarítani vágyókat, melyekben könnyű elveszni. Sokan sajnos nem is ismerik ezeket a lehetőségeket, pedig az állampapíroktól a kriptovalutákon át számos termék közül választhatunk. A 21. század felgyorsult világa mindig tartogat meglepetéseket, újdonságokat, melyeket naprakészen követni kell, ha nem akarunk lemaradni a lehetőségekről. Dolgozatom az öngondoskodásról és a megtakarításokról szól, melyben először végigjárom az öngondoskodás fontosságát a mai világban. Felvázolom a nyugdíjrendszer és az öngondoskodás kapcsolatát, illetve az állam szerepét az öngondoskodásban. Ezt követően primer kutatásom eredményeit mutatom be. A kérdőíves felmérésben a magyarok megtakarítási hajlandóságát vizsgáltam, ennek keretében felmértem a jövedelmi helyzetet, a megtakarítási szokásokat, a megtakarítások jelenlétét az emberek körében, és azokat az információforrásokat is melyekből az emberek tájékozódnak, ha megtakarításról van szó. Emellett egy kis betekintést szeretnék adni az Európai Unió megtakarítási hajlandóságára is. Ezen keretek között a bruttó megtakarítási rátát mutatom be. Ez alapján összehasonlítom a magyar és más uniós országok mutatószámait, így adva képet a jelenlegi helyzetükről. Ezután bemutatom az általam fontosnak tartott megtakarítási lehetőségeket, melyek öngondoskodásra alkalmasak lehetnek. A dolgozat nem fedi le a befektetési termékek teljes palettáját, nem tér ki a különböző pénzügyi innovációkra, mint például a kriptovaluták. Nem érintem a különböző lekötött betéteket és a hozzá kapcsolódó termékeket, legfeljebb felszínesen, megemlítés erejéig. A fő fókuszt az öngondoskodáshoz elengedhetetlen nyugdíj- előtakarékossági termékek kapják. Ezen termékekhez bemutatom az állam által elérhető adókedvezményeket, mértéküket és a kondíciókat. Egy példával is szeretném demonstrálni az öngondoskodás fontosságát. Egy kalkulátor segítségével bebizonyítom, hogy előnyösebb már fiatalkorban elkezdeni nyugdíjcélú megtakarítást képezni. Kiegészítésként életciklus szerint kategorizálom a megtakarítások létjogosultságát különböző életszakaszok alatt. A hosszabb kifejtés után likviditás, hozam és biztonság szempontjából értékelem a megtakarításokat és összefoglalom őket egy táblázat segítségével, ezzel megkönnyítve az átláthatóságot. A kutatás során beigazolódott az az előfeltételezésem, hogy a magyar emberek pénzügyi tudatossága nem tart még ott, ahol a nyugati országoké. Emiatt a megtakarítások tekintetében sem vártam azt, hogy sok fajta termékkel rendelkezzenek az emberek. Célom az, hogy a dolgozat megírásával megismertessem az emberekkel a befektetéseket és segítséget nyújtsak egy kezdő megtakarító számára, hogy milyen lehetőségei vannak és megtalálja azt a terméket, mely maradéktalanul megfelel az igényeinek. Emellett szeretném felhívni a figyelmet a pénzügyi öngondoskodás fontosságára. Természetesen a dolgozat nem minősül befektetési tanácsadásnak, csupán tájékoztatásnak.

Intézmény

Budapesti Gazdasági Egyetem

Kar

Pénzügyi és Számviteli Kar

Tanszék

Pénzügy Tanszék

Tudományterület/tudományág

NEM RÉSZLETEZETT

Szak

Pénzügy és számvitel

Mű típusa:	diplomadolgozat (NEM RÉSZLETEZETT)
Kulcsszavak:	befektetés, értékpapír, megtakarítás, öngondoskodás, pénzügyek
SWORD Depositor:	Archive User
Felhasználói azonosító szám (ID):	Archive User
Rekord készítés dátuma:	2024. Jún. 28. 10:37
Utolsó módosítás:	2024. Jún. 28. 10:37

Actions (login required)

Tétel nézet