A banki hitelezési folyamat

Vén Katalin Sára (2022) A banki hitelezési folyamat. Pénzügyi és Számviteli Kar. (Kéziratban)

	PDF Vén_Katalin_Sára_(AIILRW)-Beszámoló__Záródolgozat.pdf Hozzáférés joga: Csak nyilvántartásba vett egyetemi IP címekről nyitható meg Download (1MB)
	PDF Vén_Katalin_Sára_(AIILRW)-Záródolgozati_összefoglalás.pdf Hozzáférés joga: Csak nyilvántartásba vett egyetemi IP címekről nyitható meg Download (236kB)

Absztrakt (kivonat)

ÖSSZEFOGLALÁS A záró dolgozatom címe és témája a banki hitelezési folyamat. Napjainkban elképzelhetetlen külső forrás bevonása nélkül az élet, mind lakossági, mind vállalati szegmensben. Mégis a köznapi értelmezésében egyfajta negatív csengése van. Ezért is szerettem volna körül járni a témát és megérteni a folyamatát. Tanulmányomat egy történelmi visszatekintéssel kezdtem, szemléltetve, hogy milyen régóta jelen van a köztudatban. Az ókori nagy gondolkodóktól, a középkor egyes állomásain keresztül, az újkori értelmezésekig. Kitértem benne a „bank” szó eredetére, a kamatról alkotott értelmezésekre, a bankrendszer alapjaira és megemlítettem a legrégebb óta üzemelő bankot is. Említettem pár törvény által elvárt magatartást, melyet be kell tartaniuk a pénzintézeteknek. Többek között a mérleg felépítését, aktív ügyletekre orientálva. Mivel a hitel a fő nyomvonal, igyekeztem a többi eszközt is hozzá hasonlítani. Lévén, hogy az UniCredit Bank Hungary Zrt-nek egyik leányvállalata az UniCredit Leasing Hungary Zrt. fontosnak láttam részletesebben bemutatni.  Folytattam a hitelek fontosságának tárgyalását lakossági és vállalati oldalról, utóbbit külön termelés és beruházás szempontjából. A hitelek csoportosítását igyekeztem példákkal és konstrukciókkal szemléltetni. Először a szereplőket mutattam be, kik vesznek részt az ügyletben. Majd lejáratuk alapján csoportosítottam, illusztrálva példákkal és magyarázattal. A következőben a különböző döntési szinteket mutattam be, illetve említésre került a szindikált hitel. Kitértem a fő ágazatokra is, hisz nagyon fontos szerepe van a diverzifikációnak. A fedezetek egy nagyon fontos pont, hisz ez több ízben is kapcsolódik a fő témához. Jelentős része a hitelkérelemnek, az értékelésnek és előtérbe kerül, ha a hitelfelvevő nem szerződésszerű magatartást folytat. Mivel a szakmai gyakorlatomat a bank külföldi nagyvállalati részen végeztem, nem mehettem el a devizanem mellett sem, illetve a különböző kamatszámításokat is tárgyaltam. Be kellett mutatnom a THM-et, hisz a folyamat nulladik lépésében, a tájékozódásban – mikor az ügyfél bankot választ, ez a fő iránytű. Természetesen mellette említettem egyéb tényezőket, melyek segíthetik vagy befolyásolhatják a választást, akár a hitelintézetre, akár a hitel fajtára vonatkozóan. A hitelkérelem bemutatásánál írtam pár szempontot a konstrukciótól függően, illetve a bekérendő dokumentumokról, külön lakossági és vállalati ügyfelektől. A banki értékelést három területre bontottam, miszerint külön minősítik az ügyfelet, a biztosítékokat, és az igényt. Hisz lehet bármennyire jó az első kettő, ha a hitelcélban nem lát jövőt a bank, nem fognak folyósítani. Ha elfogadásra került, kezdődhet meg banki oldalról az indikatív ajánlat szerkesztése. Hívhatjuk előterjesztésnek is, hisz ekkor még csak házon belül futjuk a köröket. A különböző kompetenciájú társosztályok jóváhagyása, ajánlása és döntése szükséges ahhoz, hogy véglegesen elfogadásra kerüljön az ügylet és összeálljon a kötelező érvényű ajánlat vagy végleges szerződés. Ellenkező esetekben elutasítják, vagy elfogadják módosításokkal. Ha az ügyfél és a bank is jóváhagyta, aláírta és van a birtokában legalább egy, eredeti, aláírt verzió, akkor történhet meg a kívánt összeg folyósítása. Ezután következik a monitoring, vagyis a bank folyamatosan figyelemmel kíséri az adós tevékenységét. Ha olyan gazdasági történést észlel, mely veszélyezteti a szerződésszerű magatartást, közbeavatkozik. Vannak olyan események, melyek külső szemmel kockázatosnak ítélendőek, viszont a belső folyamatokat nem veszélyeztetik. Ezért is fontos a folyamatos kapcsolattartás, hogy mindkét fél tisztában legyen a történésekkel. Banki oldalról az ügyfélmenedzser feladata ezen folyamatokat felügyelnie és érdeklődnie. Ha lejárt a futamidő és szerződésszerűen törlesztett az ügyfél, a kapcsolat lezárul. Ellenkező esetben, vannak mentőövek, mint prolongáció vagy ballon. Ha bizonyítható a hosszú távú fizetésképtelenség, érvényesítik a fedezeteket. Ekkor a kapcsolattartó átadja az ügyletet a banki work-out osztálynak és ők kezelik, illetve hajtják be a biztosítékokat. A banki mérleg eszköz oldalának körülbelül 60-70%-át a mérleg teszi ki, mondhatni fő termékük. Fontos folyamat és kellő odafigyelést igényel, hisz nagyon apró dolgokon múlhat az ügylet. Csak a banki oldalról is akár hónapokat vehet igénybe, bonyolultságától függően. Szerencsém volt jó néhány folyamatot figyelemmel kísérni és belelátni a dolgok rejtelmeibe. Összetett feladatnak érzem egy hitelezést végig vinni, de bebizonyították, hogy nem ördögtől való dolog.

Intézmény

Budapesti Gazdasági Egyetem

Kar

Pénzügyi és Számviteli Kar

Tanszék

Pénzügy Tanszék

Tudományterület/tudományág

NEM RÉSZLETEZETT

Szak

pénzügy és számvitel

Konzulens(ek)

Mű típusa:	projektmunka
Kulcsszavak:	aktív bankműveletek, hitelek csoportosítása, hitelek fontossága, hitelezési folyamat, UniCredit Bank Hungary Zrt.
SWORD Depositor:	Archive User
Felhasználói azonosító szám (ID):	Archive User
Rekord készítés dátuma:	2022. Nov. 11. 08:15
Utolsó módosítás:	2022. Nov. 11. 08:15

Actions (login required)

Tétel nézet