Egy magyar KKV fejlődése a kereskedelmi bank által nyújtott finanszírozási lehetőségek segítségével

Büki Alexa (2021) Egy magyar KKV fejlődése a kereskedelmi bank által nyújtott finanszírozási lehetőségek segítségével. Külkereskedelmi Kar.

	PDF Büki Alexa_Szakdolgozat.pdf Hozzáférés joga: Csak az archívum karbantartója nyithatja meg (titkosított dolgozat - engedéllyel) until 2025. December 06.. Download (861kB)
	PDF Document_12.pdf Hozzáférés joga: Csak nyilvántartásba vett egyetemi IP címekről nyitható meg Download (664kB)

Absztrakt (kivonat)

Kutatásom témája a magyar kis- és középvállalatok hitelezési folyamatának bemutatása egy konkrét cégen keresztül egy kereskedelmi banknál.Több mint másfél évet dolgoztam egy banknál, mint pénzügyi és számviteli gyakornok, vállalati hitelezés területen. Így lehetőségem nyílt arra, hogy jobban beleláthassak a cégek működésébe, mind a cégek, mind a bank oldaláról.Fontos, hogy a hazai kis- és középvállalatokat is jobban ismerjük, valamint, hogy tudjuk, mégis milyen akadályokat kell leküzdeniük vállalatainknak ahhoz, hogy sikeresek legyenek akár Magyarországon, akár nemzetközi szinten. Kutatásom célja, megismerni, hogy egy magyar családi vállalkozás hova tud fejlődni a banki hitelek segítségével, kitérve különösen a hitelek típusára és a hozzájuk kapcsolódó kondíciókra, egyedi lehetőségre. Emellett szeretném bemutatni a folyamatot, hogy a hitelfelvétel miként zajlik a kereskedelmi bankok szemszögéből, milyen dokumentumokra, adatokra van szükségük a pénzügyi intézeteknek az egyes ügyletek előterjesztése során, milyen mutatókat elemeznek, vesznek figyelembe a hitelbírálat során. Választásom azért is esett erre a cégre, mert remek példája, hogy egy családi vállalkozás, miként tudja felküzdeni magát egy kétmilliárd forintot is meghaladó éves nettó árbevételű és 101 főnek munkát adó vállalkozássá.A kereskedelmi bankok különböző aktív bankműveletekkel tudnak lehetőséget biztosítani a kis- és középvállalkozásnak a fejlődésre. Az idegen tőke bevonása előbb vagy utóbb elengedhetetlenné válik egy cég életében, ha a növekedési ütemét tartani és/vagy növelni szeretné. A lehetséges aktív bankügyletek közé tartozik maga a hitelnyújtás (éven belüli forgóeszköz hitel, éven túli tartós forgóeszköz, illetve beruházási hitel), a bankgarancia nyújtás és a kezesség vállalása, a pénzügyi lízing, a követelések megvásárlása, megelőlegezése (váltó, faktorálás, forfertírozás), a befektetések, értékpapírok, valamint a bankközi hitelkihelyezések. Magyarországon a kis- és középvállalkozások finanszírozására és annak támogatására a monetáris politika is nagy hangsúlyt fektet. Kutatásomból kiderül, hogy a Magyar Nemzeti Bank folyamatosan újabb és újabb hitelkonstrukciók bevezetésével segíti a kis- és középvállalkozások működését (beruházásaikat, forgóeszköz finanszírozásaikat). A hitelkonstrukciók és a támogatások sokfélesége lehetőséget ad arra, hogy szinte minden vállalat megtalálja a számára megfelelőt. A hitelek kondícióinak támogatásával, például NHP hitelek esetén kamattámogatással, Széchenyi kártya hitelek esetében pedig díj- és kamattámogatással segíti a vállalatokat. Továbbá a hiteleket fix kamaton biztosítja, mely a vállalkozások számára kiszámítható, ezáltal biztonságosabb. Az idei, 2020-as évben a pandémiás helyzet miatt, kifejezetten fontos a magyar kis- és középvállalkozások támogatása, hiszen az országnak szüksége van a hazai vállalatokra, ennek okán is több újabb támogatott hitellehetőség került bevezetésre, melyeknél a kondíciók még kedvezőbbek, ezzel is segítve a vállalkozások napi és jövőbeli munkáját a jelen, nehéz gazdasági helyzetben. Emiatt kerültek bevezetésre a Széchenyi kártya program keretein belül az alábbi termékek: Széchenyi kártya folyószámlahitel plusz, Széchenyi likviditási hitel, Széchenyi beruházási hitel plusz, Agrár Széchenyi beruházási hitel plusz, Agrár Széchenyi kártya plusz, Széchenyi munkahelymegtartó hitel, Széchenyi turisztikai kártya. Hasonlóan a Kavoszhoz, az Eximbank és a Magyar Nemzeti Bank is segíti a vállalatokat a koronavírus által kialakított különleges, egyedi gazdasági helyzetben. Az Eximbank esetében kárenyhítő programjaik, az MNB esetében pedig az NHP Hajrá! bevezetésével. A bemutatott cég esetében megfigyelhető, hogy a finanszírozása folyamán a kereskedelmi bankja szintén ezeket, a támogatott konstrukciókat javasolta a cégnek, és alkalmazta is. Egy közgazdasági alaptétel: hitel nélkül nincs növekedés. Egy vállalkozás dinamikus növekedéséhez elengedhetetlen a banki finanszírozás, azonban annak paraméterei rendkívül fontosak. A hiteleknek a hitelcélokhoz kell igazodniuk: likviditás finanszírozása éven belüli forgóeszköz hitellel, beruházás hosszú lejáratú beruházási hitellel, gyártás és készlet finanszírozása 3-5 éves tartós forgóeszköz hitellel kell, hogy megvalósuljon. A kereskedelmi bankok felelőssége az, hogy a cégek finanszírozását megfelelően struktúrálja, adósságszolgálatát kordába tartsa, ezzel segítve a vállalat biztonságos működését. Ebből is következik, hogy a jó működés alapja a bank és a cég közötti folyamatos kétirányú őszinte kommunikáció. Jelen vállalat esetében is megfigyelhető a korrekt kapcsolattartás és emellett mindkét fél részéről a tudatosan meghozott döntések sorozata. A kereskedelmi bank javaslatát figyelembe véve, a cégtulajdonosok is a cég érdekeit helyezték előtérbe, így a profitot, legalábbis annak jelentős részét éveken keresztül visszaforgatták, mellyel megteremtették a beruházásokhoz szükséges saját erő részt, ezáltal a banki hitelfeltételeket biztosítani tudták. Kijelenthető, hogy a cég fejlődését nagyban elősegítették a megfelelő banki hitelek és finanszírozások igénybevétele. A célzott finanszírozás alkalmazásával a cég folyamatosan biztosítani tudta és tudja a megfelelő működést, valamint a további fejlődést. A vállalat ügyvezetője úgy nyilatkozott, hogy a jövőben is a jelen kereskedelmi bankjával képzeli el az együttműködést.

Intézmény

Budapesti Gazdasági Egyetem

Kar

Külkereskedelmi Kar

Tanszék

Nemzetközi Gazdaságtan Tanszék

Tudományterület/tudományág

NEM RÉSZLETEZETT

Szak

Nemzetközi gazdálkodás

Konzulens(ek)

Mű típusa:	diplomadolgozat (NEM RÉSZLETEZETT)
Kulcsszavak:	bankhitel(ek), beruházási hitel(ek), kamattámogatás, kereskedelmi bank(ok), kis- és középvállalkozás - KKV
SWORD Depositor:	Archive User
Felhasználói azonosító szám (ID):	Archive User
Rekord készítés dátuma:	2021. Már. 01. 13:02
Utolsó módosítás:	2021. Szep. 21. 11:37

Actions (login required)

Tétel nézet